За последние пятнадцать лет в России появилось множество зарубежных и отечественных книг на тему финансового обогащения. Однако большинство из них описывают индивидуальный путь к богатству.

Между тем большинство людей решают материальные проблемы в рамках семьи. Деньги для любой семьи во все времена, и тем более в наше время имели куда большее значение, чем для одного человека и это вполне понятно: в большинстве семей помимо взрослых работающих членов есть еще дети и неработающие старики.

Деньги для семейных людей и, прежде для тех, кто работает - это не просто проблема личного выражения, но еще и проблема распределения финансовых ресурсов среди других членов семьи, удовлетворения их потребностей и амбиций.

Есть немалое количество людей и семей, которые решаю эти проблемы легко и без затруднений либо за счет высоких доходов, либо благодаря умению грамотно расходовать и экономить деньги. Но у большинства это не получается.

Потому одна из главных проблем, вокруг которой вертятся самые разные семьи России и мира, связана с умением зарабатывать, сохранять и тратить деньги.

Статистика свидетельствует – разговоры о деньгах вызывают у людей еще большее количество эмоций, чем даже разговоры о любви. Это вполне понятно, ведь такая, казалось бы, сухая вещь, как деньги, пронизанная с цифрами и подсчетами, на самом деле имеет прямое отношение к миру эмоций через механизм удовлетворения желаний, работающий с помощью денег.

И хотя далеко не все ценности можно купить за деньги, покупка желаемого товара, продукта или услуги всегда повышает эмоциональный тонус, а невозможность подобной покупки вызывает отрицательные переживания.

Чтобы уменьшить количество семейных ссор, порожденных самыми разными причинами и, связанных с деньгами (бедность, неравенство в доходах и потреблении, неумение экономить, отсутствие продуманной действенной стратегии) каждой семье, думающей об успешной жизни полезно овладеть законами финансовой грамотности.

Что такое деньги?

Этот вопрос я задавал и задаю любому человеку, пришедшему ко мне на семинар и консультацию. Удивительно, но, несмотря на страстное желание зарабатывать как можно больше, подавляющее большинство соискателей богатства не могут внятно сформулировать, что такое деньги.

«А зачем мне нужно давать деньгам строго научное определение?» - высказался один из бизнесменов, пришедших на консультацию. - Мне нужно зарабатывать «бабки», а определяют их пусть экономисты и теоретики». Замечание резонное. Действительно, далеко не все богатые люди способны объяснить, что такое категория денег с точки зрения финансово-экономической науки, но зато умеют их делать.

Однако сам факт богатства, завоеванного этими людьми, свидетельствует, что они точно знали, чего хотели, а значит и понимали природу денег, хотя бы на интуитивном уровне.

Итак, деньги – это, в первую очередь, общепринятое средство обращения и расчетная единица, которая используется для выражения цены товара или услуги.

Экономисты определяют деньги как общую меру стоимости, благодаря которой обеспечивается точность вычислений и расчетов. Кстати, своя мера стоимости или цена есть у каждого товара, любой услуги и работы.

Если человек не способен чувствовать и понимать эту стоимостную и ценовую природу денег, если он не умеет интуитивно определять цену товара, он никогда не будет финансово успешным.

Цена складывается из нескольких факторов, среди которых не последнюю роль играют квалификация тех, кто производит этот товар, количество энергии, вложенной в его изготовление, время, затраченное на создание товара.

Когда люди в семье спорят из-за денег, то они часто очень по-разному понимают цену идет ли речь о постоянно покупаемых товарах или же о труде, с помощью которого основной кормилец семьи ее содержит.

Те, кто чувствуют энергетическую природу денег гораздо лучше знают и понимают цену работы своих ближних. Потому в такой семье гораздо реже возникают конфликты на финансовой почве.

Помимо того, что деньги – это мера стоимости и особая социальная энергия, позволяющая обменивать человеческие усилия и работу на товары и услуги, они представляют собой сферу возможностей и свободы.

Одно из самых извечных определений денег называет их «отчеканенной свободой». Как правило, люди понимают под этой свободой возможность бесконтрольно удовлетворять свои чисто материальные желания и потребности и нередко попадают в зависимость от денег, напоминающую рабство.

Если они живут в семье рядом с человеком, относящимся к деньгам со значительно большим чувством свободы, то они, как правило, начинают испытывать к нему отрицательные эмоции.

Потому очень полезно не только проникнуться правильным пониманием, что такое деньги, но и синхронизировать свое личное денежное мировоззрение с мировоззрением других членов семьи.

Отношение к деньгам

Помимо понимания, что же такое деньги очень важно сформулировать в себе правильное отношение к ним. Это напрямую влияет на материальное положение – ведь отношение можно рассматривать как своего рода энергетический заряд.

Люди всегда относились к деньгам очень эмоционально и пристрастно. Любые человеческие страсти несколько уступают по накалу эмоциям, вращающимся вокруг богатства и денег, которые своим волшебным свойством материализовывать многие человеческие желания завоевали людей еще с древнейших времен. Они будят в человеке ощущение возможного наслаждения.

Желание обладать деньгами в той или иной степени есть у каждого. Но именно степень этого желания и его взаимодействие с другими желаниями, устремлениями и ценностями порождают разнообразие человеческих типов, которое позволяет одного назвать мотом, другого – скрягой, а третьего – умеренным по своим потребностям человека.

В самом деле, одна личность относится к деньгам, таким образом, что притягивает их к себе (причем далеко не всегда этот психотип напрягается и работает до упаду).

Другой человек наполнен негативным отношением либо к самим деньгам как ценностям, либо к работе во имя денег.Потому сам того не понимая, он отталкивает от себя денежные потоки.

Человек третьей категории по своей сути скупец и скопидом, боящийся вкладывать деньги в любые начинания, которые, в конечном счете, могут увеличить его богатство.

Четвертый тип, наоборот, транжир и мот, неспособный удержать в кармане даже незначительную сумму и готовый потратить деньги на свои любые прихоти.

Пятая группа просто обожествляет доллары и стремится к очень большим деньгам.

Шестая относится к деньгам довольно равнодушно и довольствуется малым.

А как же относятся к деньгам родственные сообщества людей, называемые семьями? Тоже по-разному и с различными оттенками. Причем это отношение имеет свою специфику.

Можно выделить несколько типов семей, по-разному выстраивающих свои взаимоотношения с миром финансов.

Семья-предприятие

Кто из нас не встречал на практике такие семьи, где все или почти все ее члены работают как единая команда на умножение семейного капитала?

Главными работниками обычно являются супруги, постепенно, по мере взросления детей втягивающее в семейный бизнес и молодое поколение.

Такие семьи могут заниматься чем угодно: торговлей, производством, челночными поездками, сетевым маркетингом.

Как правило, это какое-нибудь одно прибыльное занятие, дело, ремесло, которое превратил в общее доходное предприятие наиболее продвинутый и профессионально подготовленный член семьи.

Семья–предприятие вовремя осознала, что окружающий мир достаточно агрессивен и враждебен по отношению к отдельному человеку, которому для завоевания места под солнцем приходится предпринимать немыслимые и чаще всего нерезультативные усилия.

Потому подобная семья, работая плечом к плечу, решила, что лучше зарабатывать деньги вместе, чем поодиночке.

Конечно, в этом решении много очевидных плюсов: деньги лучше зарабатывать, считать и распределять своим близким родным коллективом, не передоверяя это чужому дяде.

Однако есть и минусы – не всегда хорошо, когда работники - члены семьи относятся друг к другу неформально и склонны переносить родственные симпатии и антипатии на сам трудовой процесс.

Ни один раз мне приходилось на консультациях «разруливать» напряженные отношения и ссоры между родственниками, волею судьбы ввязавшихся в семейный бизнес, но так и не научившихся разделять эмоции на родственную и деловую сферы.

Недавно консультировал такую семью, бизнес которой стоит перед угрозой закрытия, поскольку отец и два его сына никак не могут разделить зоны авторитета и ответственности.

Кроме того, семья-предприятие, как правило, имеет смещение всех жизненных интересов в сторону денег. Финансовая составляющая жизни обычно становится у такой семьи единственной ценностью, мерой всех вещей и смыслом бытия.

И в офисе, и на отдыхе, и за вечерним чаем члены семьи говорят только об одном – как заработать деньги. Когда крен в сторону обожествления богатства и доллара происходит окончательно, кажущаяся дружной, медленно взрывается и начинает ссориться, в основном, по причине дележа накопленных финансовых ресурсов.

Семья батраков

Этот тип семьи, как видно из названия, относится к бедным социальным классам. Ее члены с раннего детства знают, что такое нужда и безденежье. Выбраться из подобной ситуации - вечной нищеты – для многих семей этой категории не представляется возможным.

Они, обычно, много трудятся, но, как правило, не вкушают полноценных плодов своего труда, которые достаются другим, более ловким людям.

Обычно члены подобной семьи болезненно относятся к теме денег, которых всегда не хватает. Конфликты и ссоры из-за денег, даже очень маленьких в этом случае случаются почти постоянно.

Однако несмотря на конфликты и разногласие, возникающее между ее членами по самым разным поводам, есть один очень важный объединяющий момент – все члены этой семьи глубоко убеждены, что денег у них нет и никогда не будет.

Редкое единодушие в отрицании возможности разбогатеть в будущем и неверие в собственные силы – это основное настроение, пронизывающее умы и души членов «семьи батраков».

Они так и не решаются пересмотреть характер своей жизни и прекратить работать на чужого дядю.

Не следует думать, что семьи подобного типа появились в результате большевистского эксперимента. Во все времена и в самых разных государствах и народах были семьи, которым на протяжении всей жизни так и не удавалось вырваться из удушающего плена нищеты.

Многие из членов таких семей оказались настолько сильно раздавленными под гнетом бедности, что уже и не помышляли о том, как все-таки из нее вырваться. Нищета бытия и нищета мышления настолько переплелись, что стало трудно различить, что же на самом деле первично.

Но главное, что объединяет «батраков» - согласие на бедное существование.

Поскольку в этой семье денег очень мало, они обожествляются, но такое обожествление не помогает приблизить к себе непонятное и капризное финансовое божество.

Интересно, что обожествление денег, присущее семье с батрацкой психологией предполагает не только любовь к денежному Богу, но и ненависть к нему. Все зависит от того, в чьих карманах находятся деньги.

Если это деньги чужих богатых людей, даже если они заработали свое состояние честным упорным трудом, то ненависть и зависть, испытываемая к подобным счастливцам со стороны «батраков» автоматически переходит и на деньги богатых.

Изменить это чувство очень трудно. Мне приходилось работать с такими клиентами и семьями, но я всегда делал это как бы перешагивая через себя и понимая, что они имеют очень мало шансов реально измениться.

Единственным шансом спасения и выхода из проблемной ситуации для семей данного типа можно считать создание таких условий, чтобы в ней появился и начал работать финансовый лидер или менеджер.

Я в таких случаях всегда говорил родителям в этих семьях примерно следующее: «ни в коем случае не подавляйте инициативу Вашего сына (дочери). Дайте им такое образование, какое сможете.

Выведите детей в люди, чтобы в конце концов они вывели из бедности Вас». Если родители все-таки пытаются творчески переосмыслить информацию, которую они получили и реализовать ее на практике, у такой семьи появляется шанс выбраться из ямы.

Но надо понимать, что свет в конце туннеля не забрезжит завтра – требуется большое терпение.

Семья мотов

В семьях подобного типа деньги водятся – иначе не было бы возможности что-то проматывать. Как правило, кто-то умеет зарабатывать деньги и порой немалые.

Однако либо сам зарабатывающий, либо другие члены семьи не умеют грамотно и правильно тратить заработанные деньги. Семья мотов зарабатывает примерно столько, сколько тратит и совершенно не привыкла откладывать и тем более накапливать деньги.

В это семье нет практики и традиции фиксировать траты, записывая конкретные расходы на покупки. Непродуманная денежная стратегия приводит к нестабильности семейных финансов. В кошельке семьи то густо, то пусто.

Причина проблем, переживаемых семьей мотов заключается в психологических установках ее членов – тратить деньги, ни в чем себе не отказывать в настоящем и особенно не задумываясь о будущем. Моты любят деньги, но не знают их цены и не соотносят свои желания с реальными финансовыми возможностями.

Конфликтная семья

Когда семью пронизывают внутренние конфликты и домочадцы постоянно ссорятся между собой, но это парадоксальным образом сказывается на ее финансовом состоянии. Разумеется не в лучшую сторону: чем больше ссоры, тем меньше денег.

Эта закономерность объяснима прежде всего увеличением несогласованности действий членов семьи как в смысле зарабатывания денег, так и в плане их трат.

Отсутствие единой финансовой политики в семье приводит ее к ситуации лебедя, рака и щуки, тянущих денежный воз основной ячейки общества в разные стороны.

Не так давно я консультировал подобную семью, которая в течении нескольких лет не может вырваться из постоянных долгов, несмотря на то, что ее глава занимает пост генерального директора крупной фирмы.

Когда я вник в их внутрисемейную ситуацию, то для меня стало очевидным, что эти люди превратили свою семью в состояние войны. Причем война ведется в основном за контроль над финансовыми потоками.

Муж зарабатывает весьма приличные деньги, но жена (у каждого из супругов это уже второй брак) любит покупать дорогие вещи и не собирается хоть в чем-то сдерживать свою страсть.

Кроме того, у них разные взгляды на то, каким должен быть отдых, да и вообще жизнь в целом. Любая крупная покупка тянет за собой целый шлейф скандалов. В эмоциональном поле семьи ощущается огромная брешь.

Острые разногласия делают подобную семью тяжелым неповоротливым механизмом, неспособным к эффективному привлечению финансов в свою жизнь.

Да, члены конфликтной семьи, как правило, любят деньги. Но они гораздо больше любят себя и возможность бесконтрольно воевать друг с другом ради удовлетворения своих сиюминутных капризов и желаний. В таком сообществе никогда не будет денег.

Семья – гармоничное сообщество

Члены семьи этого типа сумели найти оптимальное равновесие между индивидуальными и общественными финансовыми интересами. Каждый из ее членов делает свой индивидуальный денежный вклад в общую кассу.

В то же время он и получает из семейной кассы пропорционально своему вкладу в общий достаток, но для удовлетворения своих личных потребностей.

Члены такой семьи находят также и правильный баланс между денежными и морально-духовными ценностями: деньги, конечно, ценятся и люди хотят их зарабатывать, но они не готовы убиваться за деньги и убивать других домочадцев, пусть и в переносном смысле.

Семья работает, отдыхает и живет дружно с минимумом конфликтов и поэтому, как правило, бывает успешнее и счастливее, нежели семьи других типов. Когда я работаю с финансовыми проблемами любой семьи, то всегда стараюсь вывести ее на уровень именно этого гармоничного типа.

Мужчины, женщины и деньги

Отличается ли отношение мужчины к деньгам от отношения женщины? Конечно, отличается, причем настолько, насколько мужчина в целом отличается от женщины.

Не претендуя на законченное обобщение (в мире несколько миллиардов женщин и мужчин, и каждый - со своей уникальной психологией), постараемся дать более или менее конкретный портрет отношения к деньгам мужчин и женщин как таковых.

Мужчина – глава семьи и главный добытчик денег, по своему определению и особенностям жизненных задач, вынужден большую часть времени жить вне дома. Наличие определенной суммы денег в собственном бумажнике для него так же важно, как для женщины необходимо чувствовать себя привлекательной и любимой.

Если он к определенному возрасту не научился зарабатывать такое количество денег, которое обеспечивает его самоуважение и ощущение хозяина жизни, он начинает приходить к выводу, что эта жизнь не удалась.

Способность к зарабатыванию денег для него не только способ удовлетворение личных амбиций для самого себя, но и средство обеспечения своей семьи и близких. «Раз я не зарабатываю на должном уровне, значит, я ни на что не способен», - думает такой человек.

Количество денег в бумажнике для подавляющего большинства мужчин - это подтверждение собственной социальной, профессиональной и человеческой состоятельности. Деньги дают ему ощущение свободы и победы над судьбой.

Он постоянно сравнивает себя с другими людьми и прежде всего с мужчинами на предмет финансового успеха. Если сравнение в его пользу, это щекочет его самолюбие и вызывает положительные эмоции.

Но когда ранее шедший с той же скоростью вырвался вперед, то это воспринимается отстающим в доходах мужчиной крайне болезненно. Для подавляющего большинства мужчин также совершенно неприемлема ситуация, когда женщина зарабатывает больше него.

Во всех странах мира мужчины ревностно отслеживают этот момент и стремятся и законодательно и фактически закрепить свое денежное превосходство. Это проявляется и в зарплатах, и в имущественных правах. В результате 99% крупной мировой недвижимости находится в руках мужчин.

Существует общераспространенное мнение, что мужчина как существо в большей степени владеющее собственными эмоциями и более рациональное, нежели женщина лучше контролирует свои потребности в расходах и тратит деньги экономнее, чем среднестатистическая представительница слабого пола, более импульсивная по своей природе.

Однако на практике дело оказывается несколько сложнее. Если мужчина состоятелен, а его жена привыкла к высокому уровню жизни, то ей, конечно, трудно сдерживать свои порывы купить очередные сапоги или блузку в модном супермаркете.

Поскольку деньги в домашнем бюджете достаточные для того, чтобы семья и дети были защищены от проблем и неприятностей, то почему бы не доставить себе удовольствие и не побаловать себя новой покупкой.

Такое поведение, как правило, раздражает мужчину: с точки зрения его логики покупать вещи, которые дома есть в избытке, значит делать бессмысленные поступки. Его раздражение чаще всего продиктовано не тем, что ему жалко денег, а именно иррациональным поведением женщины, которая заставляет его ждать в супермаркете и покупает безделушки.

Но у женщины своя логика – если ее покупки не угрожают семье и прежде всего детям, то ради того, чтобы доставить более приятные переживания их надо сделать, даже если они не имеют большого смысла.

Совсем по-иному женщина ведет себя в обстоятельствах стесненных средств. Тут она будет экономить буквально на всем, отказывая себе во многих желаниях и капризах.

Если у мужчины в этот момент проснется шальное желание потратить деньги на какие-то далекие от необходимого выживания цели, женщина, порой, как тигрица отстаивает интересы семьи и детей. Конечно, многое в таких ситуациях зависит от того, кто контролирует деньги и кто выдает их.

Если этим человеком является мужчина, периодически выдающий жене средства на домашние расходы и хозяйственные нужны, то у женщины со временем возникает неудовлетворенность и чувство протеста.

Как только ей удается выпросить у мужа свободную сумму денег, она оказывается совершенно неспособной удержать себя от приятной покупки.

Если же муж в течение длительного времени выдает жене сумму, достаточную для удовлетворения личных потребностей в одежде, косметике и украшениях, то обычно жена привыкает к этим ресурсам и ее семейные денежные ограничения перестают напоминать синусоиду с разной длиной волны.

Она ежемесячно начинает тратить примерно одинаковые суммы. Когда женщина контролирует финансовые потоки семьи, она ведет себя по-разному.

Если основные деньги зарабатывает муж, а потом отдает их жене и получает часть их обратно в виде карманных, то, как правило, чувство ответственности не дает женщине совершать шальные траты.

Само ощущение, что она тратит деньги, принесенные мужем, на подсознательном уровне заставляет ее вести себя более сдержанно.

Но когда главные деньги зарабатывает женщина, у нее нередко бывают эмоциональные срывы и в этом состоянии она иногда способна совершать большие денежные затраты, не слишком советуясь с супругом – делать дорогой ремонт в квартире, покупать шикарные машины или антиквариат.

Не так давно я консультировал супружескую пару, которая оказалась на грани развода из-за непродуманной финансовой политики жены, которой можно сказать, случайно досталась в руки неплохая фирма.

За один год женщина начала зарабатывать в несколько раз больше, чем муж ми ее понесло – она стала покупать дорогие шмотки в супермодных бутиках, украшать квартиру старинными картинами (многие из них оказались не подлинниками, а копиями), а потом не ставя в известность мужа взяла кредит в банке и купила шикарный загородный дом, оформив его, разумеется, только на себя.

Однако она не сумела вернуть кредит вовремя и когда у нее возникли проблемы, потребовала, чтобы муж продал свою машину и занял часть денег у своего богатого брата. Все это взорвало мужа и он решил уйти из семьи и подать на развод.

Мне пришлось затратить много времени и сил, чтобы спасти семью, буквально разваливающуюся на части и вместе с супругами разработать стратегию выхода из финансового кризиса.

Что касается денежной бережливости, якобы в большей степени присущей мужчинам, нежели женщинам, то это тоже своего рода миф или по крайней мере преувеличение.

Да, мужчина не покупает себе по десять костюмов или пар туфель только потому, что ему этого захотелось, как делают модницы-женщины.

Он вполне способен в течение определенного иногда длительного промежутка времени держать крупные суммы денег про запас, почти не тратя их. Но когда он почувствует усталость и необходимость снять стресс, когда ему необходимо подкрепить чувство собственной состоятельности, крутости, реализованности, мужчина может выбрасывать весьма большие деньги на весьма сомнительные развлечения.

Дорогие рестораны, казино, поездки на модные курорты, путешествия и круизы по миру, крупные подарки любовницам, да еще самые разные варианты мужских трат – вот на что нередко идут семейные деньги.

При этом мужчина может выбрасывать весьма крупные суммы, как будто не желая понимать насколько могут страдать жена и дети. Так что некорректно приписывать мотовство преимущественно женской природе.

Склонность к азартным играм на деньки – также преимущественно мужская страсть. Конечно, женщины с психологией Жаклин Кеннеди, своей расточительностью сумевшей вогнать в шок самого Онасиса, встречаются не так уж редко, но, во-первых, у них нет таких мужей, во-вторых, их финансовые аппетиты все же не столь велики, как у этой американской аристократии.

Денежные конфликты в семье между мужем и женой основаны не только на борьбе двух эгоизмов, интересов и представлений о жизни, но и на взаимном непонимании. Когда ум (мужчина) сталкивается с сердцем (женщина) они должны проникнуть друг в друга и попытаться понять логику партнера.

В этом случае они могут согласовать свои финансовые стратегии жизни и семейный капитал будет приумножаться. Если же каждая сторона настаивает на своей единственной правоте, то неизбежные конфликты будут подтачивать семейную гармонию.

В обществе периодически возникает дискуссия должны ли работать оба супруга или мужчина обязан содержать женщину, которая, занимаясь детьми и хозяйством, берет на себя тыл и освобождает силы мужчине для более эффективного зарабатывания денег?

Мне кажется, что эта дискуссия надумана, потому что сама жизнь дает ответ на данный вопрос – в каждом случае нужно выбирать тот или иной вариант, исходя из конкретных обстоятельств. В зависимости от этих обстоятельств и особенностей личности мужчины и женщины различные семьи по-разному решают эту проблему.

Можно высказаться только по поводу общих закономерностей, возникающих в подобных случаях. В первую очередь нужно танцевать от того, сколько зарабатывает муж. Понятно, что если не очень много, то содержать жену и не позволять ей работать имеет смысл только в случае рождения ребенка или ее серьезных проблем со здоровьем.

В противном случае, желая облегчить женщине жизнь и настаивая на том, чтобы она сидела дома, мужчина рискует надорваться сам и вызвать недовольство у жены – «чисто домашняя» жизнь без возможности строить некоторую изоляцию от социума, возможностью делать что-то нужное воспринимается как тюрьма.

Если же денег, зарабатываемых мужем достаточно, то тогда нужно определиться, хочет ли сама женщина сидеть дома и во имя чего нужно отказывать от работы.

Женское сидение дома имеет смысл, если женщину полностью устраивает это положение и если снятие бытовых домашних проблем с мужа действительно помогает ему заработать значительно больше денег, чем жена, вышедшая на работу.

Со всеми клиентами, перед которыми остро стояла эта проблема, мы проделывали специальную работу по просчету финансовых перспектив каждого из вариантов. Иногда женщина, вышедшая на работу без всяких потерь для домашнего хозяйства приносит больше денег, чем дополнительно способен принести муж.

В других случаях он, освободившись от гнета мелочных домашних дел и сосредоточившись на своей профессии не только компенсирует, но и с лихвой перекрывает те суммы, которые будет получать его устроившаяся на работу жена.

Возможность работать даже для вполне обеспеченной женщины, имеющей богатого мужа, - это не только способ избежать изоляции от мира в четырех стенах с дорогой мебелью (все-таки коллектив и общение с людьми – немалая ценность), но и средство социальной защищенности.

Оно позволяет более уверенно чувствовать себя в изменчивом мире, где сегодня муж есть, а завтра, увы, может его и не быть, процент разводов среди богатых людей весьма велик.

Если она, прожившая с состоятельным мужем как за каменной стеной и не имевшая никакой специальности и опыта работы, внезапно вместе с детьми оказалась выброшенной в жестокий мир, она рискует сломаться.

Потому полезно овладеть востребованной специальность и получить хотя бы какой-то источник дохода, продолжая работать.

Один из самых болезненных для мужчин вопросов семейной психологии связан с большей, чем у него, зарплатой жены. Для мужчины, если он по натуре не альфонс, признать и принять финансовое превосходство жены, и тем более своей жены, крайне тяжело.

Мне один раз приходилось наблюдать как в ситуации материального подъема семьи отношения начали разваливаться только потому, что мужчине было нестерпимо осознавать, что главный вклад в улучшение денежной ситуации вносит не он, традиционно считающийся кормильцем, а именно его жена. Эту особенность мужской психологии должна учитывать любая самая успешная женщина.

Если Вы зарабатываете больше мужа, никогда не попрекайте его этим и не акцентируйте свое финансовое превосходство над ним.

Помните – для мужчины услышать, что он в денежном отношении менее успешен, чем его жена, - это получить оскорбление примерно такое же, какое испытывает женщина, которой сказали, что она некрасива.

Многие мужчины попросту уклоняются от знакомства и сближения с женщиной, чей кошелек объемнее и вместительнее мужского. Вспомним знаменитого слесаря Гошу из фильма «Москва слезам не верит», который очень напрягся, когда узнал, что его новая знакомая работает директором фабрики.

Потому хорошо зарабатывающей женщине нужно очень серьезно подумать, прежде чем демонстрировать суммы и своей денежный вклад в благосостояние семьи мужу, чья зарплата меньше. Немалое число мужчин никогда этого не простит, особенно если женщина дает понять, что она состоялась более успешно, нежели он.

Деньги и дети

Еще полвека назад этой темы в нашей жизни практически не существовало – дети были выведены из той части общества, которая имеет право самостоятельно распоряжаться деньгами.

Сегодня атмосфера в стране другая. Роль денег в жизни каждого человека неизмеримо выросла, каждый сам в полной мере отвечает за состояние своего кошелька. Это касается и детей. Даже маленькие дети требуют от родителей денег.

Их все чаще не устраивает ситуация, когда все их капризы и прихоти полностью оплачиваются родителями. Одни дети требуют карманных денег от родителей, другие постарше хотят их самостоятельно зарабатывать.

Нужно ли давать деньги своим детям? С какого возраста можно давать детям деньги и какие суммы? Как отразится на маленьком человеке право самостоятельно распоряжаться небольшими суммами денег, дарованной ему взрослыми?

По моему глубокому убеждению, совпадающему с мнением многих психологов и педагогов, деньги детям давать нужно, только делать это необходимо очень продуманно. Тогда ребенок с ранних лет привыкает сам распоряжаться собственными деньгами. Это будет вырабатывать в нем чувство ответственности.

Если взрослые хотят, чтобы деньги, даваемые ими ребенку, помогали бы ему постепенно становиться более зрелой личностью, сумма должна быть рассчитана на определенный период. Ребенок будет учиться экономно тратить деньги распределяя расходы во времени.

Деньги необходимы ему также, чтобы не чувствовать себя ущемленным в сравнении с другими детьми, которые в своем большинстве постоянно получают их от своих современно мыслящих родителей.
Очень хорошим способом финансового поощрения своих детей будет какой-то вид работы, которым вначале под руководством взрослого, а затем и самостоятельно будет выполнять ребенок.

За это он получит определенную сумму денег, которой сможет самостоятельно распоряжаться. И пусть даже эта работа родителю совершенно не нужна, зато она нужна ребенку, который и позаниматься интересным делом попробует, и вознаграждение за труд получит.

Кстати, именно так получил свои деньги в семь лет самый знаменитый миллионер мира – Джон Рокфеллер. После этого он стал записывать в тетрадь все свои денежные доходы и расходы и вел ее в течении всей жизни, целых девяносто лет до самой смерти.

Давая детям деньги, нужно делать это грамотно, не превращая их в маленьких попрошаек, играющих на чувствах сердобольных родителей.

Мне ни один раз приходилось видеть как новые русские выстраивали такую финансово-воспитательную политику со своими детьми, что создавалось впечатление, будто они откупались деньгами (часто довольно большими) от реальных проблем собственный сыновей и дочерей.

Были также родители, платившие детям за хорошие отметки, а за плохие платить переставали. Но это не помогало тем же детям лучше сдавать экзамены, хорошо учиться и вообще не способствовало превращению детей в достойных людей.

Надо с самого начала объяснять детям, что на свете есть немало ценностей, которые невозможно купить ни за какие деньги. Иначе вы быстро получите маленьких дельцов, меряющих на деньги абсолютно все.

Бедные и богатые родственники

Семейный сюжет с родственниками, которым мы должны какую-то сумму или которые должны нам, также очень распространен в нашей жизни. Как правило, близкие и далекие родственники – дяди, тети, племянники.

Племянницы, двоюродные и троюродные браться и сестры воспринимают денежные проблемы с живейшим интересом. Даже если они не живут с Вами в одной квартире, они, тем не менее, внутренне считают себя вправе интересовать состоянием Вашего кошелька.

Поэтому они отслеживают Ваши успехи и неудачи на финансовом поприще внимательно и ревниво. Если вы мужчина, то ваши родственницы женщины не преминут поставить ваш финансовый успех в укор своим мужьям. Если вы бизнес-вумен, то ваши доходы будут подсчитывать родственники обоих полов.

Поскольку реакция родственников на наши финансовые достижения чаще всего оказывается довольно болезненной, то конфликты в семье (речи идет скорее даже не об одной семье, а целом семейном клане), происходящие на денежной почве – вещь весьма распространенная.

И пускай Россия – не Латинская Америка, где судя по сериалам война всех против всех внутри семьи – обычное дело, но и здесь тоже хватает проблем. В первую очередь, это проблема проявляется в тех случаях, когда с родственниками приходится вести совместный бизнес.

При таком повороте дел чаще всего не получается ни бизнеса ни семейной дружбы. Бизнес разваливается потому, что родственники обычно не видят в других родственниках деловых людей и бизнесменов. Перенос модели родственных отношений на деловую жизнь и бизнес ничего кроме проблем и хаоса не создает.

Другая проблема касается денежных займов и долгов, которые практически всегда встречаются во взаимоотношениях между людьми, находящихся друг с другом в состоянии родства. В самом деле, у кого еще просить деньги, кроме как у тех, кто ближе и роднее всего, то есть наших родственников?

Сотни миллионов людей в мире и десятки миллионов в России дают и берут в долг, прежде всего, потому, что их объединяют родственные узы.

Оно самим своим фактом как бы говорит нам, что это надежно и для того, кто просит в долг (ему в силу родственности взаимоотношений дадут гораздо быстрее, чем постороннему человеку) и для того, кто одалживает деньги (родственник, скорее всего, не обманет в смысле отдачи денег и никуда не скроется).

В подобном подходе есть немалая логика: в самом деле, что бы мы делали, если бы в трудный момент к нам не приходили со своими деньгами наши родители, дети, тети, дяди и племянники? Наверное, наше положение было бы куда более бедственным, чем сегодня.

Но у всякого явления есть оборотная сторона медали. Родственники любят брать деньги у других родственников, тем более, если их легко дают.

Однако чего они терпеть не могут делать, так возвращать занятые суммы хозяину. Конечно, не стоит обобщать эту тенденцию – есть такие, кто готов вернуть свой долг в срок. Печально, что не желающих платить по счетам очень много.

Согласно статистике, примерно 40% людей в Москве, занявших деньги у родственников не хочет им отдавать. Причем не хочет без какой бы то ни было обоснованной мотивации. Не хочет и все.

Особенно недовольны родственники любым представителем, которому по каким-то причинам удалось разбогатеть. Недовольны втайне – на людях и, особенно, на первых порах его денежных удач они демонстрируют ему свою любовь и уважение, втайне надеясь, что им что-то достанется от жирного пирога.

Если же тот не торопится делиться, то его богатство, чаще всего, становится фактором, разрушающим нормальные родственные взаимоотношения.

Мне ни один раз приходилось консультировать людей, которые оказывались под мишенью критики своих родственников только за то, что сумели обогнать их в конкурентной гонке за богатством.

Разбогатевшие люди столкнулись с тем, что их родственники, обращающиеся к ним с просьбой занять денег, внутренне презирают их и относятся к ним крайне потребительски. Нередко они занимают деньги, подсознательно понимая, что не смогут вернуть их в будущем.

Потому они заранее настроены на конфликт в будущем. Даже в том случае, если займодавец деликатно молчит и по прошествии оговоренного срока возвращения денег никак не напоминает об этом должнику, тот обычно начинает тихо его ненавидеть.

Как ни парадоксально, но обычно отношения взаимно улучшаются, если должнику все-таки удается собраться с силами и отдать деньги.

Мораль сей басни вполне очевидна: если хотите в будущем испортить отношения с некоторыми родственниками и лишиться части своих сбережений, раздавайте деньги направо и налево.

Если же хотите эти отношения сохранить, то старайтесь избегать ненужной благотворительности, особенно в крупных размерах, за исключением крайних случаев, когда вашим родственникам деньги действительно нужны позарез.

Домашняя бухгалтерия

В последнее время в литературе, посвященной теме финансовой психологии, идут споры и дискуссии о том, должна ли семья вести четкую фиксацию денежных расходов и доходов, чтобы видеть реальное состояние своего семейного кошелька.

Большинство авторов склоняются к мысли, что это не просто желательно, но даже необходимо, хотя на практике многие семьи встречают подобную идею чуть ли не в штыки. Кому-то не нравится, что его карманные деньги и личные расходы, ставятся на контроль под всеобщее обозрение.

Кто-то раздражает сама идея порядка: куда приятнее пребывать в привычном хаосе. Кто-то видит в подобном подходе насаждение некой «американщины» как выразился один из участников моего тренинга, посвященного теме финансового роста, куда его почти насильно привела жена.

Мой взгляд на эту проблему предельно конкретен: фиксация денежных трат и приобретений в семье – важнейший инструмент достижения ее благополучия. Члены семьи как представители единой команды, своеобразного акционерного общества, построенного по принципу генетического единства, должны представлять, куда тратятся материальные ресурсы их выживания в этом мире.

Разумеется, надо делать поправку на реальные условия каждой семьи, включая возраст ее членов и их реальный вклад в общесемейное благополучие.

Едва ли главный и единственный кормилец семьи должен держать финансовый отчет перед маленьким ребенком или великовозрастным 25-летним сыном-балбесом, не желающим зарабатывать ни для дома, ни для себя ни копейки.

В точности также финансовый счет не понадобится и дряхлой бабушке, давно уже живущей на полном иждивении детей и внуков и глубоко отставшей от жизни.

Финансовая прозрачность, прежде всего, необходима для работающих членов семьи, вносящих в семейный бюджет пусть не основные, но все же реальные денежные вклады, или же для тех, чья функция заключается в том, чтобы делать ежедневные покупки и траты, например, для женщин, ведущих хозяйство. Они должны представлять, как сходится семейный дебет и кредет.

Как вести домашнюю бухгалтерию? Можно делать это самостоятельно, вооружившись ручкой и калькулятором и добиваясь точной и ясной схемы, позволяющей видеть циркуляцию финансов.

А может прибегнуть к новейшим техническим средствам, то есть к компьютерным программам, помогающим нам более эффективно общаться с деньгами на точном языке. Интернет наполнен сайтами и статьями, посвященными домашней бухгалтерии. Их авторы уверенно уверяют, что именно точный учет денежных потоков, протекающих через человеческую жизнь, помогает достичь жизненного благополучия.

Если в семье есть человек, являющийся уверенным пользователем компьютера и если ему можно доверить полную информацию о движении финансовых потоков семьи (лучше если им будет основной добытчик ресурсов и ли же его верный помощник – второй супруг), тогда можно смело попробовать ввести в жизнь семьи программу домашней бухгалтерии.

Она сделает движение денежной массы предельно прозрачной. Семейный транжира и мот уже не сможет столь безнаказанно, как прежде, вести расточительную финансовую политику в семье и говорить при этом, что на самом деле расходуется не так много денег.

Члены семьи будут легче приходить в согласие в ситуациях вынужденных крупных трат, проще выстраивать стратегию значительных вложений и покупок.

Конкретные советы

Итак, подведем некоторые итоги. Чтобы семья была успешной, богатой или хотя бы зажиточной, ее члены должны, с моей точки зрения, соблюдать некоторые законы финансового успеха.

1. Сформулируйте общие для семьи цели

Хорошо, когда члены семьи стремятся к общим ценностям, включая уровень материального процветания и не сильно расходятся друг с другом в выборе жизненных направлений. Речь идет не о профессиональной самореализации, а о ценностном совпадении.

Мне приходилось наблюдать немало семей, где активный, деятельный, устремленный к успеху человек просто задыхался в атмосфере полного непонимания со стороны других членов основной ячейки общества. Учитесь согласовывать свои устремления и жизненные ценности и объединять их.

2. Равняйтесь на лидера

Как бы вы ни были едины и согласованны в выборе ценностных приоритетов, решающая роль заключается в том, что среди Вас есть сильнейший. Даже если Вам трудно ни было это признать, но факт остается фактом. Его решение и действия могут быть для вас далеко не всегда приятными, однако, в конечном счете, наиболее полезны для семьи именно они.

Признайте его лидерство в области финансовой стратегии семьи и постарайтесь равняться на него.

Учитесь работать столь же самоотверженно и качественно, как он, слушайте его в вопросах денежных трат и не пытайтесь идти ему наперекор за исключением явной несправедливости с его стороны.

Если он предлагает вам напрячься и совершить усилия для будущего успеха и всей семьи, и вас лично, не отказывайтесь от такой возможности. Пытайтесь перенять его отношение к деньгам и его умение притягивать их к себе, зарабатывать их самым эффективным способом. Идите за ним, и он приведет вас к деньгам.

3. Найдите свою роль

Если семья – это одна финансовая команда, то каждый домочадец – член такой команды, в той или иной степени ответственный за материальное благополучие всего коллектива.

Конечно, возраст, социальное положение, профессиональная подготовленность и круг домашних обязанностей напрямую влияет на способность человека вносить свою долю в общесемейный денежный котел.

Но умные домочадцы хорошо понимают: если они сами могут приносить домой большие деньги, тогда их задача состоит в том, чтобы помочь это сделать финансовым лидером семьи. Механизмы и способы подобной помощи могут быть самые разные – от взятия на себя львиной доли домашних обязанностей с тем, чтобы освободить «добытчика» от мешающих ему хлопот до создания благоприятного семейного микроклимата. На первый взгляд, может показаться, что это чисто женская задача по созданию крепкого тыла для хорошо работающего мужчины.

Однако бывают и обратные варианты. Один из моих клиентов добровольно на несколько лет стал помощником своей жены, относящейся к категории бизнес-вумен, и занимался воспитанием сына, не доверяя его ни одной няне.

Правда, в конце концов его мужская природа взяла верх и он, взбунтовавшись против собственного же решения, бросился наверстывать упущенное и вернулся в свою прежнюю коммерческую фирму.

Если все члены семьи, словно игроки футбольной команды, четко распределяют роли и каждый найдет свое место, успешный гол в ворота судьбы будет непременно забит.

4. Постройте четкий план

Если Ваша семья действительно хочет улучшить свое финансовое благополучие, путь наверх не должен быть хаотичным и спонтанным. Все великие финансовые семьи мира ковали состояние осознанно, методично и поступательно.

Постройте план совместного зарабатывания денег на те цели, которые устраивают всю семью. Посчитайте свои активы и пассивы, оцените ресурсы и возможности, которые сделают этот план реальным.

Разбейте весь путь к процветанию на временные этапы и постарайтесь привязать достижение тех или иных целей к конкретным срокам.

Пусть об этих сроках и предполагаемых результатах (улучшить квартиру, купить машину, дачу, обновить гардероб, совершить круиз по Средиземному морю) знают остальные члены семьи. Важно только, чтобы это не было пассивным знанием сочувствующих людей.

Истинная запланированная победа куется совместными силами. Можете даже нарисовать этапы этого семейного плана в виде картинок или же сделать коллаж из обложек модных журналов и повесить его где-нибудь на видном месте.

Члены семьи проходя мимо этого изображения лишний раз вспоминают о цели и получат дополнительный стимул ее осуществлению. Может мыть они начнут торопить друг друга, напоминая о том, что пора действовать.

5. Научитесь тратить меньше, чем зарабатываете

Кажется, что подобный пункт излишен, поскольку понятен абсолютно всем. Однако на практике немалое количество людей живут, как будто бы реализуя прямо противоположную программу – тратит гораздо больше, чем зарабатывает.

Иногда расточительность порождена алчностью и непомерными желаниями человека. Один мой клиент рассказал мне печальную историю о том, как его жена, в какой-то период преуспевшая в бизнесе значительно больше его, начала делать такие чудовищные траты, что их семейный бюджет быстро дал изрядную течь.

При этом она объясняла ему, что если немедленно не купить любое попавшее ей на глаза красивое платье, даже если оно стоит не меньше 5000 долларов, то она ощутит «огромную психологическую травму». В конце концов, супруги расстались.

Другая разновидность расточительности связана с непродуманной финансовой политикой семьи, члены которой не привыкли записывать свои траты и потому плохо представляют свое текущее денежное положение.

При правильном понимании своих проблем и слабостей и наличии твердой воли человек способен обуздать свою алчность и постепенно ввести в привычку продумывать свои расходы более тщательно, чем прежде продумывать свои расходы.

В данном вопросе очень важен личный пример финансового лидера семьи. Если он убедит других домочадцев в том, что разумная денежная сдержанность сегодня обернется общесемейным материальным выигрышем завтра, то другие научатся считать деньги вдумчиво и постепенно. Только тогда ваша семья станет на путь процветания.

6. Не сотворите себе кумира из денег

Деньги – это одна из самых необходимых и приятных вещей на земле, однако не стоит обожествлять их значение.

Если для семьи доллар заменил икону и превратился в главный объект поклонения и смысл жизни, сколь бы много в семейном кошельке ни было денег, такая семья по-настоящему никогда не будет счастлива.

Проблема здесь заключается вовсе не в количестве денег в семейном обороте, а в отношении к доллару и рублю. Можно быть богатым, но без привязанности к богатству, а можно быть очень бедным, но обладать худшими чертами богатого человека, включая такие свойства как эгоизм и зависть.

Потому стремясь к богатству для себя, супруга и остальных членов семьи, никогда не забывайте служебную функцию денег. Не мы для них, а они для нас. И пускай все члены вашей семьи не забывают об этом правиле всю жизнь.

7. Изучайте секреты финансовой психологии

Если вы не семья миллионеров (которые нередко готовы учиться новым умениям с куда большей любознательностью, чем бедные и ленивые люди), то пусть вашим девизом будет лозунг вождя мирового пролетариата: «Учиться, учиться и еще раз учиться!» .

Только не искусству классовой борьбы, чтобы отнять и все поделить, а секретам поведения и мышления, помогающим подняться на новый уровень процветания, то есть основам финансовой психологии.

Сейчас выходит много полезной психологической литературы на эту тему (рискну причислить к ней и свою, недавно вышедшую книгу «деньги в вашей жизни: национальный практикум богатства». М.: Беловодье, 2005). Т

е семьи, как, впрочем, и отдельные люди, бравшие у меня уроки по психологии финансовой успешности в дальнейшем успешно разбогатевшие, не переставали говорить: «Почему мы не знали об этой науке раньше?

Тогда бы мы не сделали столько ошибок и в жизни, и в бизнесе. Таким знаниям надо учить еще со школы». Кстати, в Америке, где число богатых людей и, тем более представителей среднего класса неизмеримо больше, чем у нас, глава Федеральной резервной системы (аналог нашего Центробанка) Ален Гринспен призвал начать крестовый поход против финансовой безграмотности населения.

Основам финансовой грамотности там будут обучать всех детей страны, начиная с младшего школьного возраста.

С моей точки зрения, первым шагом к приобретению финансовой грамотности в России должно быть изменение собственной психологии и отношения к деньгам, ведь все мы выросли в стране, где богатство и умение управлять деньгами считалось чем то предосудительным.

Потому тех людей, которые приходят ко мне учиться, я в первую очередь освобождаю от комплексов по отношению к деньгам.

Помимо моей системы, повышающей финансовую грамотность и обучающей науке процветания, в любом крупном городе страны существует множество курсов, тренингов и школ, которые помогут вам измениться в правильную сторону. Выбор будущего всегда остается за вами.